警惕洗钱陷阱，守护您的保单与资金安全——以案说险

以案说险——警惕洗钱陷阱，守护您的

保单与资金安全

随着新《反洗钱法》的实施，反洗钱已成为金融机构和每一位消费者的共同责任。泰康人寿结合真实案例，提醒广大客户：保单不是洗钱通道，切勿沦为犯罪分子的“白手套”。

案例介绍：轻信“高返佣”投保，沦为洗钱帮凶

2023年，某地不法团伙利用电信诈骗赃款，勾结个别违规从业人员，以“限时高返佣”为诱饵，诱导客户沈某投保大额年金险。沈某投入300万元保费后，业务员迅速协助办理退保，将294万元以“退保金”形式转回沈某账户，赃款就此完成“黑—白”切换。最终，警方以涉嫌洗钱罪对沈某及业务员采取刑事强制措施，冻结账户500余万元。

洗钱三大特征，您需要警惕：

<“高返佣+短周期” ——承诺“投保即退，立返2%-5%好处费”，诱惑您充当资金中转站。<

<“代交保费+他人代管”——要求使用非本人账户缴费，或由他人代管保单、银行卡、U盾，以此规避资金来源审查。<

<“大额趸交+短期退保”——短时间内大额投保、快速退保，资金流动频繁，不符合正常保险需求。<

<法律后果：根据《刑法》第191条，为掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源，协助转换财产形式的，构成洗钱罪，最高可处十年有期徒刑，并处违法所得5%–20%罚金。一旦涉案，还将被列入银行高风险客户，五年内限制开卡、贷款及投保。<

泰康人寿温馨提示：

· 三不原则：不租借身份证和银行卡，不轻信“高返佣”诱惑，不代他人转账或操作保单。

· 主动配合：投保时配合保险公司完成身份识别，使用本人账户缴纳保费，妥善保管个人金融信息。

保险姓“保”，不姓“洗”。如遇可疑情况，请拨打12378金融监管热线或110报警。泰康与您共筑金融安全防线。